“传统银行业务已经无法满足老百姓越来越个性化的金融需求。如果不及时调整经营战略，实行综合化经营，商业银行将在未来3至5年迎来生死存亡的挑战。”全国人大代表、招商银行行长马蔚华今天在京呼吁，应尽快再次修订《商业银行法》，为中资商业银行综合化经营留出更多法律空间。

　　马蔚华表示，允许商业银行综合化经营，不仅可以减少直接融资和利率市场化对商业银行的冲击，也可以为老百姓提供更多的金融产品，提高他们的投资收益，减少风险。他说，金融产品特别是理财产品的欠缺，已成了居民储蓄率居高不下的一个重要原因。

　　自5年前当选全国人大代表开始，马蔚华差不多每年都呼吁修改《商业银行法》。事实上，《商业银行法》前几年曾经修改过一次，并已于2004年2月1日起施行。

　　原来的商业银行法规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务，不得投资于非自用不动产。2004年施行的商业银行法则在这条规定后加了一句“但国家另有规定的除外”。这给商业银行混业经营留下了发展空间。

　　“此后，陆续有商业银行被批准参股或控股基金管理公司，或经营信托等业务。”马蔚华说，但去年年底国内银行业全面对外资开放后，再由国务院有关部门一家一家地审批，已经不能满足银行综合化经营的迫切要求。

　　“目前，仍有85％的企业靠向银行贷款间接融资。利差收入仍是商业银行主要的收入来源。”马蔚华说，随着资本市场的发展，越来越多的企业将会选择到股市等市场直接融资，银行在融资中的作用将下降。即使有大企业选择到银行贷款，也可能将利率压得很低，使银行无利可图。

　　“利差收入减少后，应该允许商业银行增加非利差收入。”马蔚华说，很多商业银行都是上市公司，要平稳发展，必须保持盈利。加大法律空间，可以使商业银行通过综合化经营保持稳定的收入来源。

　　“5年前，招商银行在国内推出信用卡时，曾预计需要8年实现盈利。但没想到，实现盈利的时间缩短了一半，而且40％的收入来自年轻人循环信用和透支产生的利息。”马蔚华以此为例说，几年来人们的消费观念有很大转变，金融需求也越来越个性化。